專利簡介
本案是一套運行於銀行系統的信用卡附卡管理方法與系統，目的在於讓正卡持有人能透過使用者裝置上執行的應用程式（如銀行 App）自行管理名下的信用卡附卡，而不必再透過客服人員代為操作。在運作上，銀行系統自使用者裝置接收一附卡管理指令，查詢資料庫取得一或多張附卡與對應附卡持有人的資訊，將附卡資訊提供至使用者裝置並啟用一附卡管理選項；接著自使用者裝置接收針對其中某一附卡的設定參數，再於銀行系統中依該參數設定對應的附卡。透過此一附卡管理選項，正卡持有人可自行設定各附卡的刷卡額度、預借現金、掛失、點數使用開關與調整刷卡額度等，並進一步進行風險管理（例如針對任一附卡開啟或關閉某一消費通路）與帳務管理；正卡持有人並可操作應用程式登入銀行系統的應用程式後台，於系統確認其管理權限後，透過圖形使用者介面的附卡管理頁面同步並管理名下附卡。藉由將附卡管理權限有限度地開放給正卡持有人自助操作，本案得以提升使用者管理附卡的即時性與便利性。
如何取得專利
本案於實質審查階段收到審查意見通知函，審查委員引用兩件前案——引證 1（CN114971847A）與引證 2（WO2004023367A1），認為依該二件之組合，本案請求項全部不具進步性，不符專利法第 22 條第 2 項之規定；另指出說明書部分用語前後不一致，不符專利法第 26 條第 4 項之規定。審查意見認為，引證 1 已揭示一種執行於銀行系統的信用卡附卡管理方法，引證 2 則揭示將從屬信用卡的使用狀況（如信用額度、是否需通知或授權交易等）作為附卡資訊進行管理，二者同屬銀行卡管理的技術領域，所屬技術領域者有動機加以結合而完成本案。
答辯時先就用語不一致之處修正，再就進步性逐項論述。答辯中首先指出引證 1 與本案的技術領域並不一致：引證 1 所稱的「副卡」實為「手機 SIM 卡的副卡」，其所欲解決者，是客戶以他人名下主卡的 SIM 副卡資訊辦理銀行卡時、因身分驗證問題而無法成功辦卡的情形；而本案的「附卡」指的是「信用卡的附卡」，所要處理的是信用卡附卡的管理。二者所指的標的不同，所欲解決的問題與技術手段亦自始有別，故以引證 1 之「副卡」來揭示本案之「附卡」並不適當。
答辯中進一步指出，引證 2 所揭示者係伺服器（銀行）內部對信用卡的管理功能——例如管理主信用卡的聯絡資訊，以及將從屬信用卡的使用條件（信用額度、是否需通知或授權交易的付款明細等）作為附卡資訊管理，且其附卡使用條件係由信用卡公司於發卡時設定；引證 2 並未提供任何應用程式讓使用者（正卡持有人）依需求自行設定「附卡管理選項」。反觀本案的核心特徵正在於提供「附卡管理選項」，有限度地授權正卡持有人透過使用者裝置上執行的應用程式，自行設定各附卡的刷卡額度、預借現金、掛失、點數使用開關與調整刷卡額度等，而不需透過客服執行；此一以應用程式提供使用者自助管理附卡的技術手段，並非引證 2 之銀行內部管理功能所能簡單達成或輕易思及。
答辯中據此主張，引證 1 與本案的技術關係不大，引證 2 亦未教示以應用程式讓正卡持有人自行設定附卡的整體技術方案，二者所解決的問題、技術手段與技術功效均與本案不同，本案因而具有先前技術所無法預期的功效。經由上述修正（將原請求項 2 的技術特徵併入請求項 1 等）與逐項論述，本案各請求項獲認定具有進步性。本案經一次審查意見答辯即獲核准審定公告。
相關文件
上列審查文件檔案均已公開於專利主管機關網站，任何人皆可自行查閱。